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Oct 22

Promotion superlivrets : analyse de l’offre Livret Epargne Orange +



 

 

« 4 % brut garantis pendant 2 mois ». L’offre Livret Épargne Orange Plus d’ING Direct semble alléchante, mais compte tenu des rendements de mes placements boursiers actuels, je n’avais pas franchi le pas.

Ce mois ci, j’ai craqué !

 

Les limites des offres des super livrets.

 

Les super livrets, qu’ils se nomment Livret Grand Format de la Caisse d’Épargne, Livret Épargne Orange d’ING ou même chez carrefour et à la Maïf, présentent souvent des taux attractifs mais attention !

 

Le taux des super livrets est brut !

 

Attention, l’offre « 4 % brut garantis pendant 2 mois » du Livret Épargne Orange est « brut », c’est à dire qu’il faudra lui retirer les impôts :

  • Les prélèvements sociaux : de 15,5%
  • Les impôts sur le revenus en fonction de votre tranche marginale. Pour ma part : 14 %.

Pour aller vite, il faut retirer 30% de du taux pour avoir un taux net.

Traduisez donc : « 4 % brut garantis pendant 2 mois » par « 2.8 % net garantis pendant 2 mois », c’est moins glamour, mais quand on a un livret A à 1,25%, cela reste intéressant !

 

Le taux promotionnel du Livret Épargne Orange est limité dans le temps (comme pour tous les autres super livrets).

 

Le taux de base du Livret Épargne Orange est de 1,1 % brut (traduisez par 0.77% net) ! Gloups, c’est pas brillant ! A la Caisse d’Épargne, ce n’est pas beaucoup mieux : 1.25 % brut pour le livret Grand Format soit 0.87 % net !

 

Si on place son argent à l’année sur le livret épargne Orange :

  • 2.8 % pendant 2 mois.
  • 0.77 % pendant 10 mois.

Cela fait un global de 1.11 % net. Bref, il est préférable de choisir le livret A !

 

Profiter des offres en faisant des allers et retour entre votre livret A et votre super livret !

 

Pour bénéficier des avantages du livret A et du super livret, il suffit de faire un aller, retour ? Pas si simple, car on perd une quinzaine d’intérêt à chaque mouvement ! C’est à dire qu’en sortant du livret A et en y ré-entrant, on a un mois à 0%.

 

Calculons avec l’offre ING Direct sur le Livret Épargne Orange Plus :

1 mois à 0% (deux quinzaines à l’entrée et la sortie) et 2 mois à 2,8 %, cela équivaut à 3 mois à 1,86 %.

 

L’offre ING sur le Livret d’épargne Orange est donc assez intéressante mais en faisant une entrée sortie depuis votre livret A puisque vous gagnez 0.61% pendant 3 mois. Soir 6 €. si vous avez 1000 € de placés !

 

Bref, un avantage assez minime !

 

Quand l’offre promotionnelle de votre super livret devient intéressante

 

A titre personnel, quand j’ai de l’épargne, je le sépare en trois parties :

  • Une épargne long terme pour ma retraite. Celle ci, je l’investis en bourse ou dans l’immobilier pour obtenir des rendements plus intéressants dans la durée.
  • Une épargne de coups durs : une voiture à changer du jour au lendemain par exemple. Celle ci va sur un livret A en général !
  • Une épargne de court/moyen termes en vue d’une dépense prévue.

 

C’est ce dernier cas qui nous intéresse !

J’envisage, au début 2014 de faire une salle de bain à la maison (j’en ai déjà une petit rassurez vous). Le budget est de 6000 €.

Début 2014, c’est dans 2 mois justement ! Rappelez vous : « 4 % brut garantis pendant 2 mois ». Sur ce coup là, il n’y a pas d’aller retour avec le livret A, et je ne perds donc plus qu’une quinzaine d’intérêt.

 

Si j’avais mis cet argent sur le livret A, j’aurais gagné 18.75 € d’intérêts sur le dernier trimestre 2013.

En souscrivant à l’offre ING sur le livret d’épargne Orange Plus je gagne 34.25 € d’intérêts. Soit presque le double.

 

Voilà pourquoi j’ai finalement souscrit à l’offre.

 

Conclusion

Les offres des super livrets ne sont pas forcément intéressantes au quotidien, cependant, je conseille de garder un œil dessus, car elles peuvent devenir vraiment intéressantes dans des cas particuliers.

 

 



(6 commentaires)

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  1. Mr P & Mme P @ indépendance financière

    Merci, je me suis souvent demandé comment calculer le net sur les taux d’intérêt brut des livrets.
    Maintenant j’ai la réponse 🙂
    Mr P & Mme P @ indépendance financière Articles récents…Gagner de l’argent avec un blog : nous nous formons !My Profile

    1. Quentin

      Mon calcul est un peu approximatif, mais l’idée est là. Normalement pour l’IR on le calcul sur les intérêts ôtés des prélèvement sociaux.

  2. k&c

    Ce qu’il faut retenir c’est qu’il n’y a pas grand chose à gagner avec ces livrets, mieux vaut investir ailleurs

  3. Gwen

    Ouep, c’est clair pas grand chose à gagner… Mais 34 euros facile, je préfère les avoir que le contraire. Avec un projet à 60k, il aurait glané 340 euros. Ce n’est même pas bon budget Noël…
    Gwen Articles récents…Gagner de l’argent avec un mobilhome (partie 2/2)My Profile

  4. argentinvestir.com

    En plus certains produits me paraissent intéressants. Je pense notamment aux CB.
    argentinvestir.com Articles récents…S’expatrier : Comment sommes-nous partis à l’étranger ?My Profile

  5. Marielle@livret epargne

    Pour ma part, je trouve qu’investir en bourse est la meilleure option pour gagner beaucoup plus. Il suffit tout simplement d’être un bon stratège en faisant par exemple beaucoup de recherches que ce soit sur le net ou auprès des institutions financières. Cela ne veut pas dire que faire des épargnes avec les livrets n’est pas intéressant, mais chacun est libre de faire son choix.

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